日本養(yǎng)老金或持續(xù)減少，更多年輕人開(kāi)始個(gè)人理財(cái)規(guī)劃|日本留學(xué)

        日本的養(yǎng)老金體系正面臨著多方面的挑戰(zhàn)，導(dǎo)致未來(lái)養(yǎng)老金可能持續(xù)減少。這些挑戰(zhàn)包括人口老齡化、勞動(dòng)力減少、經(jīng)濟(jì)增速放緩以及養(yǎng)老金制度本身的可持續(xù)性問(wèn)題。

       2024年11月，日本厚生勞動(dòng)?。∕HLW）公布了針對(duì)年輕一代未來(lái)養(yǎng)老金領(lǐng)取金額的五種模擬情況。以2024年滿65歲的企業(yè)職工為例，男性每月可領(lǐng)取約17萬(wàn)日元（約合人民幣8045.2元），女性則約為13萬(wàn)日元（約合人民幣6152.21元）。然而，如果經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)維持過(guò)去30年的趨勢(shì)，預(yù)計(jì)30歲的男性雇員在65歲時(shí)每月將只能領(lǐng)取15.8萬(wàn)日元（約合人民幣7477.3元），比當(dāng)前同齡人少領(lǐng)約1.2萬(wàn)日元；公司女員工每年也將減少約7萬(wàn)日元。

公眾對(duì)養(yǎng)老金前景的看法

       面對(duì)養(yǎng)老金可能減少的情況，社會(huì)各界表達(dá)了不同的觀點(diǎn)和擔(dān)憂：

       現(xiàn)有養(yǎng)老金領(lǐng)取者：一些領(lǐng)取國(guó)民養(yǎng)老金的老年人表示，雖然目前可以獨(dú)立生活，但隨著家庭規(guī)模擴(kuò)大和生活成本上升，未來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力不容忽視。

       未來(lái)養(yǎng)老金領(lǐng)取者：年輕人對(duì)未來(lái)養(yǎng)老金制度的可持續(xù)性感到焦慮，尤其是關(guān)于養(yǎng)老金是否足夠、退休年齡是否會(huì)延長(zhǎng)等問(wèn)題。

職業(yè)群體反饋

       自營(yíng)職業(yè)者認(rèn)為應(yīng)隨遇而安，但仍感到焦慮。家庭主婦考慮通過(guò)投資等方式增加收入來(lái)源。公務(wù)員擔(dān)心養(yǎng)老金耗盡或延遲支付的問(wèn)題。個(gè)體經(jīng)營(yíng)者關(guān)注NISA等小額投資免稅計(jì)劃。

NISA：應(yīng)對(duì)不確定性的理財(cái)工具

       為幫助民眾更好地準(zhǔn)備未來(lái)的財(cái)務(wù)安全，許多專家建議利用NISA（小額投資非課稅制度），這是一種小額投資免稅賬戶，旨在鼓勵(lì)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和投資。自2024年起，NISA的年度投資限額提高到了360萬(wàn)日元（約合人民幣17萬(wàn)元），最高可免稅投資達(dá)1,800萬(wàn)日元（約合人民幣85萬(wàn)元）。金融服務(wù)局的數(shù)據(jù)表明，大約每五個(gè)人中就有一人使用NISA進(jìn)行投資。

如何有效利用NISA？

理財(cái)規(guī)劃師伊藤?zèng)鲎犹岢隽艘韵陆ㄗh：

選擇合適的金融機(jī)構(gòu)：首先需要選擇一家可靠的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)NISA賬戶。

設(shè)定目標(biāo)并計(jì)算每月投資額：根據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，計(jì)算出每月應(yīng)投資的金額。例如，若希望在未來(lái)40年內(nèi)積累5000萬(wàn)日元，每月只需投資2萬(wàn)日元于平均回報(bào)率為7%的投資信托產(chǎn)品。

分散風(fēng)險(xiǎn)：采用“懸念式投資框架”，即每月固定投入一定金額，以此來(lái)分散市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

長(zhǎng)期堅(jiān)持：認(rèn)識(shí)到投資存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)該首先確保有足夠的生活儲(chǔ)備金，并堅(jiān)持長(zhǎng)期穩(wěn)定地投資。

政策調(diào)整與未來(lái)方向

       為了適應(yīng)老齡化社會(huì)的需求，政府正在考慮調(diào)整養(yǎng)老金政策，如提高“50萬(wàn)日元門(mén)檻”以降低工作老年人的養(yǎng)老金發(fā)放額，并增加高收入工作年齡人群的保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)。這些變化旨在確保養(yǎng)老金體系的公平性和可持續(xù)性。

       總之，在“百年人生”的時(shí)代背景下，提前規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)至關(guān)重要。通過(guò)合理的資產(chǎn)管理，包括利用像NISA這樣的工具，人們可以為自己的老年生活建立更加堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。同時(shí)，持續(xù)關(guān)注政策動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整個(gè)人理財(cái)策略，也是應(yīng)對(duì)未來(lái)不確定性的重要手段。

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